Развод — это не только эмоциональное потрясение и решение вопроса, с кем останутся дети или кому достанется телевизор. В 2026 году, когда уровень закредитованности населения остается высоким, на первый план выходит куда более прозаичная и жесткая проблема: раздел финансовых обязательств. Часто бывает так, что любовь проходит, а ипотека на тридцать лет остается.
Мы поговорили с экспертами юридической фирмы Malov & Malov, за плечами которых 18 лет реальной практики, чтобы простыми словами объяснить сложные механизмы раздела долгов. Как не остаться без квартиры, но с огромным кредитом? Давайте разбираться последовательно.
Главный миф: «Все делится пополам»
Многие супруги пребывают в уверенности, что раз имущество считается совместно нажитым и делится 50 на 50, то и кредиты автоматически распиливаются пополам. Андрей Владимирович Малов, основатель компании, предостерегает от такого упрощенного подхода. В российских судах действует презумпция: если кредит взял один из супругов на свое имя, то это его личный долг.
Чтобы суд признал долг общим, недостаточно просто показать штамп в паспорте. Вам придется доказать, что кредитные средства были потрачены именно на нужды семьи. Если муж взял кредит и купил путевку на Мальдивы для всей семьи — это общий долг. Если он взял кредит и проиграл деньги на ставках или купил дорогой спиннинг, о котором жена даже не знала — это, скорее всего, признают его личным обязательством. Здесь кроется главная ловушка: бремя доказывания лежит на том, кто хочет разделить долг.
Ипотека: третий не лишний
Самая сложная история разворачивается вокруг ипотечного жилья. Квартира, купленная в браке в ипотеку, находится в залоге у банка. И банк здесь выступает полноценной третьей стороной конфликта. Вы не можете просто так взять и поделить квартиру, не спросив разрешения у кредитной организации.
Эксперты Malov & Malov поясняют логику процесса. Обычно оба супруга выступают созаемщиками. Для банка неважно, кто из вас подал на развод. Ему важно, чтобы платежи поступали вовремя. Даже если вы разъехались и перестали общаться, обязанность платить сохраняется за обоими.
На практике часто применяется вариант, когда один супруг отказывается от своей доли в квартире в пользу другого, а тот, в свою очередь, берет на себя обязательство выплачивать остаток ипотеки. Но и здесь есть нюанс: банк должен одобрить такой перевод долга, убедившись, что платежеспособность остающегося собственника достаточна для обслуживания кредита в одиночку.
Стратегия действий: когда заявлять о долгах?
Важнейший вопрос — в какой момент поднимать тему раздела кредитов. Делать это одновременно с расторжением брака или оставить на потом? Этот тактический момент может стоить вам сотен тысяч рублей судебных издержек и нервов.
Судебная практика показывает, что объединение требований о разводе и разделе имущества (включая долги) часто затягивает процесс на месяцы. Иногда логичнее сначала получить статус свободного человека, а уже потом, в рамках отдельного гражданского судопроизводства, не спеша делить обязательства. Подробнее о тактике выбора времени и о том, какие риски несет одновременная или раздельная подача исков, вы можете прочитать в материале наших коллег — источник дает развернутый анализ этой процессуальной дилеммы.
Как защититься от тайных кредитов?
В практике юристов фирмы Malov & Malov встречаются случаи, когда при разводе выясняется, что у второй половинки есть несколько микрозаймов или крупных потребительских кредитов, о которых семья не знала.
Если вы столкнулись с требованием разделить такой долг, ваша позиция должна быть твердой: вы не давали согласия на этот кредит и деньги не пошли на семейные нужды. Очень важно собирать доказательную базу. Чеки, выписки со счетов, свидетельские показания — все это поможет доказать, что, например, в период взятия кредита вы уже не вели совместное хозяйство, даже если официально брак расторгнут не был.
Юристы настойчиво рекомендуют не пытаться договориться «на словах». Любые договоренности о том, кто и как гасит кредиты после развода, должны быть зафиксированы нотариально в соглашении о разделе имущества или, если спор уже в суде, в мировом соглашении. Это единственный способ обезопасить себя от визитов коллекторов по чужим долгам в будущем.
